wie man für Shop und vergleichen Hypotheken

Lassen Sie mich zunächst Ihnen zeigen, wie zu verbrennen:

Ein. Dass die Anzeigen, die Sie sehen, zu hören und zu lesen. Vor allem die "keine Kosten schließen" Anzeigen oder die "es ist ein Schläger, es ist ein rip-off" oder "niemand sonst tun kann, was wir tun" Anzeigen.

2. Lassen Sie jemand anderes, wie ein Immobilienmakler oder Bauträger Einrichten der Kredit für Sie oder bieten einige "besonderen Anreiz" für die Verwendung von "ihrer Kreditgeber".

3. Weigern oder nicht erzogen werden, da die meisten Menschen tun.

Nun lassen Sie mich Ihnen zeigen, wie Hypotheken zu Ihrem Vorteil zu vergleichen: 1. Wissen Sie, was Sie als Endresultat wollen. Es sollte eine der folgenden sein:

A. Reduzieren Sie Ihre monatliche Zahlung?

B. Sie cash out zu reinvestieren oder zahlen unerwartete Ausgaben?

C. Kaufen Sie eine neue Immobilie?

D. Renovieren eine Eigenschaft?

2. Kennen Sie Ihre eigenen Kredit-Score. Sie können Ihre Gäste auf eine beliebige Anzahl von Standorten einschließlich der Auskunfteien (CRA) direkt überprüfen. Ein großes Missverständnis über Kredit-Scores können auch unter Kredit-Offiziere, die wirklich nicht wissen, was sie über und vor allem unter Immobilienmaklern, die den Begriff "FICO Score" zu verwenden reden hören. Jede CRA hat seine eigene unabhängige Gäste. FICO ist exklusiv für Experian (Ich sah FICO auf einer Suchmaschine und sogar eine Hypothek Unternehmen missbraucht den Begriff und falsch definiert ist.) TransUnion nutzt die Empirica Partitur und Equifax verwendet das Beacon. Kreditgeber, die Noten zu verwenden fast ausschließlich in der Mitte des Gastes unabhängig von schauen, ob es die Empirica, Beacon oder FICO ist. Jetzt wissen Sie mehr als eine Menge von Kredit-Offiziere und Immobilienmakler!

3. Kennen Sie die verwendeten Begriffe (Wörter und Sätze). Zum Beispiel ARM Darlehen wurden komplett missbraucht in den letzten Jahren, und das ist eine Schande. Mein erstes Haus zu kaufen war ein Freddy Mac variabel verzinslichen Hypotheken und ich kaufte die Rate nach unten für eine 3-2-1, damit ich nicht nur leisten konnten, um das Haus zu kaufen, aber um es mit den Möbeln ich brauchte zu füllen. Wäre das Darlehen nicht zur Verfügung gestanden konnte ich immer noch das Haus leisten können, sondern als FTHB Ich wäre in der Lage, DTI in diesem LTV haben ohne 3-2-1 27.03 ARM. Sehen Sie, was ich meine?

4. Kennen Sie Ihre Rechte nach geltendem Recht. Es kann sein, dass wir über einen nationalen Fair Lending Act (FLA) (derzeit HR 3915), die einige Verwirrung Staat zu Staat beseitigt haben sollen. Wir haben bereits die RESPA (Real Estate Settlement and Procedures Act). Jedes Gesetz hat verschiedene Teile, von denen einige Ihrer Anwendung und Transaktion und einige, die werden nicht beeinträchtigt wird. Einige Transaktionen werden nicht durch und FLA oder RESPA wie eine kommerzielle Nutzung Immobilienkauf oder Refinanzierung abgedeckt.

5. Wissen Sie, was Sie suchen und AT suchen, wenn Sie bei einem Good Faith Estimate (GFE) und Truth in Lending (TIL) Dokument aussehen. Es ist ziemlich einfach bis zu einem gewissen Radio-Talkmaster mit absolut keine finanziellen Bildung, Ausbildung oder Erfahrung geben Desinformation, die blind durch die größere Hörerschaft akzeptiert hören. Sie sind jedoch ein intelligentes fürsorgliche Kreditnehmers - Ich weiß, dass dies durch die Tatsache, Sie haben so viel zu lesen, um zu diesem Punkt zu gelangen. Es ist wirklich am besten unterm Strich Kosten schließen und die monatlichen Zahlungen und vergessen, was manche als "Junk-Gebühr" nennen. Welchen Unterschied macht es, ob ein Unternehmen eine "pet care Gebühr für Büro dog" von $ 500, wenn ihre gesamten Kosten schließen niedriger als die Konkurrenten sind? Einige Unternehmen entscheiden sich dafür pauschal Gebühren zusammen und nennen sie eine Bearbeitungsgebühr. Also entweder ein Unternehmen wie Novation Mortgage die als Posten Kosten und manche nennen sie "Junk Gebühren" aber unter dem Strich kann, ist immer noch weniger als die nationalen Konkurrenten, die nur eine riesige Bearbeitungsgebühr haben.

6. Um Himmels willen für eine Preisgarantie fragen! Ob Sie es glauben oder nicht, einige Kredit-Offiziere nicht genau runden das GFE / TIL. Wow, was für eine Überraschung.

A. Wenn Sie nicht richtig und nachprüfbare Informationen zur Loan Officer abgegeben haben und die Darlehen Offizier nicht Ihre Kredit geprüft gibt es wenig Wahrscheinlichkeit, dass Ihre GFE wird richtig sein.

B. Wenn Sie Ihre GFE Blick für diese Gebühren zu bekommen. Die Chancen stehen Ihre GFE wird nicht unbedingt alle diese Gebühren Linie konfektioniert, aber fragen sie trotzdem. Ich habe zu viele GFE Formen von Wettbewerbern, die einige oder die meisten dieser Gebühren verzichtet haben und nicht pauschal sie zusammen gesehen:

ein. Kreditbearbeitung Gebühr

b. Bearbeitungsgebühr

c. Bearbeitungsgebühr

d. Underwriting Gebühr

E. Auskunftei Gebühr

f. Handling, Porto-, Kurier-, Draht oder anderen Zustellgebühr (s).

g, Titel Gebühr

h. Attorney Gebühr

i. Beurteilung Gebühr

j. Prepaid-Zinsen

k. Flood cert Gebühr

l. State Transfer Steuern

Meter State-Aufnahme Gebühr

n. private Hypothek Versicherung Gebühr

o. Prepaid Grundsteuern (Zwischenkassen)

Seite Prepaid Wohngebäudeversicherung (Zwischenkassen)

q. Hypothekenmakler Gebühr

r. Informieren Sie sich über sonstige Gebühren versehentlich oder anderweitig ausgelassen

C. Wenn Sie Ihre TIL (Novation NEVER sendet eine GFE ohne TIL) Blick für das folgende erhalten:

ein. Zinssatz

b. Bedingungen des Kredits (aufgrund der Anzahl der Monate)

c. Art des Darlehens (Pauschallizenz, variabel verzinslichen)

d. Länge der festen Zeitraum vor Berichtigungszeitraum ggf.

E. Ist dies ein Interesse nur Darlehen?

f. Gibt es eine Vorauszahlung Strafe?

g. Wie und wann werden Gebühren spät zu Ihrem Zahlungsverzug beurteilt?

h. Was ist der effektive Jahreszins (APR)?

i. Sind Sie verpflichtet, eine Lebensversicherung kaufen?

j. Informieren Sie sich über alle anderen Linien, die Sie nicht verstehen.

7. Um Verwirrung bei den TIL Blick auf den April und auf der GFE Blick auf die geschätzten Gesamtkosten Funds musste schließen zu vermeiden. Wenn Sie auf die Pins insgesamt Mittel und April finden Sie müssen nur Begriffe, um zu sehen, welches die bessere Darlehen zu vergleichen.

8. Verstehen Renditedifferenz Premium (YSP) und was es tut. Ihre Regierung versteht YSP aber viele leistungsstarke gewählten Beamten, die hoch durch massiv wohlhabende Bankenverbände und Lobbyisten beeinflusst werden Parteinahme für Großbanken in dem Bemühen, es zu stehlen weg von dir. YSP sollte wohl noch nie gezeigt worden, weil es nur ein Werkzeug für Verwirrung und hat nichts mit Einkaufsmöglichkeiten für Zins-oder Schließung Kosten zu tun. Vergleicht man die April ist wichtiger als sich Gedanken über die YSP. Banken machen eine Menge Profit "auf dem Rücken" eines jeden Darlehens. Mortgage Broker einen kleinen Gewinn "auf dem Rücken" eines Darlehens. Banks nie zeigen dem Verbraucher, wie viel Gewinn sie, aber es kann so viel wie fünf Mal mehr als eine Hypothek Broker ist zu machen. Mortgage Broker sind durch Bundesgesetz erforderlich, um vollständig zu offenbaren jeden Cent Gewinn, den sie verdienen an jedem überdachte Darlehen. Die Banken sind nicht. So ehrlich, über die sehr verwirrendes Thema des YSP vergessen oder über das Service Release Premium von Banken und direkte nationale Kreditgeber verdient betroffen sein, da beide gleichermaßen Einfluss auf Ihre Zinssatz.

9. Dokumentation von Ihnen verlangt, um die Darlehen zu qualifizieren. Viele Staaten haben versucht oder versuchen zu verbieten angegebenen Einkommen, auch für Selbständige Kreditnehmer. Jetzt gibt es eine schöne Bewegung entwickelt, um alles, was Sie Kleinunternehmer zu bestrafen. Aber ich schweife ab, angegeben wurden Einkommen Darlehen definitiv in den letzten Jahren in vielen, wenn nicht den meisten Märkten missbraucht. Dennoch, wenn Sie einen Zinssatz an einem Kreditgeber von 8% notiert und an einem anderen Kreditgeber bei 6% haben, würde ich empfehlen, zu sehen, was Art der Dokumentation ist jeweils erforderlich.

10. Anzahlungsbetrag von Ihnen verlangt. Wenn jemand ruft mein Büro und sagt: "Ihr Darlehen Offizier mit einer Rate von 6,875% angegeben, aber Polly will einen Cracker Darlehen auf der Straße nannte mir 6,250%" meine erste Frage: "Wie viel Anzahlung bei PWAC erforderlich?" A 90% Darlehen wird ein wenig teurer als ein 80% Darlehen.

11. Seien Sie ehrlich mit sich selbst über Ihre Kaufkraft. Manche Menschen können für Preise und Konditionen für die andere möglicherweise nicht qualifizieren. Nur weil Ihr Nachbar für eine 30-jährige Festhypothek bei 6,5% qualifiziert bedeutet nicht, werden Sie auch bei der gleichen Kreditgeber.

12. Wissen, dass einige Kosten, die mit der Art der Immobilie, Art des Darlehens (Begriffe), Ihre Kredit-, Einkommen und Vermögen, der Zustand, in dem sich die Immobilie befindet, die beabsichtigte Nutzung des Grundstücks und anderen Faktoren verbunden sind. Die GFE und TIL sind nur so ehrlich wie Sie und die Darlehen Offizier, der die Dokumente vorbereitet. NO KREDITSACHBEARBEITERS kann eine genaue GFE / TIL schreiben, bis sie Ihre Qualifikationen und die Eigenschaft QUALIFIKATIONEN untersuchen zu lassen. Bis dahin ist es nur eine Schätzung.

um es zusammenzufassen

Untersuchen Sie den insgesamt geschätzten erforderlichen Mittel auf dem GFE Schließen Untersuchen Sie den April und die AGBs auf der TIL um Klärung AGB Sie nicht verstehen Shop around und Nachfrage ein Preis Garantie auf relevante Schließung Kosten fragen. Versuchen Sie, Ihren eigenen Tabellenkalkulation oder eine andere Art eines Diagramms, um Äpfel mit Äpfeln vergleichen.

Leider kann ich Ihnen nicht sagen, was sollte man erwarten, dass in zu bezahlen, weil ich von Preisabsprachen vorgeworfen werden kann. Nur genügt es zu sagen, wenn Sie die Informationen in diesem Artikel verwenden, werden Sie eines besseren belehrt Kreditnehmer und viel eher um eine bessere Hypothek für Ihre Bedürfnisse zu erhalten.